Ile kosztuje samochód w leasingu i co jest w pakiecie - porównanie ofert

W związku z rosnącą popularnością leasingu jako formy finansowania w sektorze małych i średnich firm, sprawdziliśmy oferty firm leasingowych dla najchętniej wybieranego auta przez Polaków w 2016 r. – Skody Octavii.

Leasing jest stosunkowo nową formą finansowania na polskim rynku. W dalszym ciągu widać, że cieszy się rosnącą popularnością. W 2016 r. zostały sfinansowane inwestycje o łącznej wartości 58,1 mld zł, przekraczając tym samym wynik z 2015 r. (49,8 mld zł) – wynika z badania Związku Polskiego Leasingu opublikowanego w dniu 31.01.2017 r. Redakcja Bankier.pl sprawdziła, jakie są miesięczne koszty leasingu oraz jakie usługi klient może otrzymać w pakiecie.

Podstawowe koszty leasingu

Poprosiliśmy banki oraz firmy działające na rynku leasingu samochodów o kalkulację kosztów Skody Octavii Ambition z 2016 r. na okres 36 miesięcy. Założyliśmy, że klientem jest przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą od 24 miesięcy, który posiada zdolność leasingową. Poglądowe oferty otrzymaliśmy od Grupy Masterlease, BZ WBK Leasing, Getin Leasing, Idea Leasing, ING Lease, Leasingu Polskiego oraz Volkswagen Leasing (VWL).  

Samochód w leasing: ile kosztuje i co dostajemy w pakiecie
Samochód w leasing: ile kosztuje i co dostajemy w pakiecie

Przypomnijmy, że wybierając ofertę leasingową należy przede wszystkim zwrócić uwagę na okres finansowania oraz warunki spłaty. Należy pamiętać, że dłuższy okres leasingu wiąże się z niższymi ratami, jednak w ostatecznym rozrachunku wypłynie na wzrost całkowitego kosztu transakcji. Równie istotna jest wysokość ewentualnej opłaty początkowej, która może stanowić nieprzewidzianą konieczność zaangażowania znacznej sumy środków własnych, z drugiej strony jej uiszczenie wpływa na obniżenie miesięcznych rat leasingowych. Przy wyborze oferty należy również zwrócić uwagę na warunki wykupu sprzętu oraz koszty ubezpieczenia przedmiotu leasingu, jakie przyjdzie nam ponieść.

Leasing - dla kogo, co daje, czy warto? Najważniejsze informacje

Leasing - dla kogo, co daje, czy warto? Najważniejsze informacje

Leasing stanowi jedno z najpopularniejszych źródeł finansowania na polskim rynku. Taką formę wybierają duże przedsiębiorstwa, jak i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Leasing nie wymaga od przedsiębiorców zaangażowania środków własnych, dając możliwość rozwoju działalności

Dla podanego przykładu przy cenie pojazdu 85 320 zł, w opcji uiszczenia 30-proc. opłaty początkowej, klient musi liczyć się z miesięcznymi ratami, które – w zależności od wybranej firmy – wahają się od 661 zł do 1870,81 zł oraz dodatkowo kosztem ubezpieczenia. Co jest istotne, leasingobiorca może uniknąć opłaty początkowej, jednak wiąże się to wyższymi ratami miesięcznymi. W opcji bez opłaty początkowej bądź jeśli jest wymagana – minimalnej jej wartości – raty kształtują się od 1438 zł do 2603,22 zł.

Opłaty początkowej w wysokości minimum 1% wymagają BZ WBK Leasing oraz Getin Leasing. Leasing Polski natomiast ustalił opłatę początkową na poziomie 5% dla nowych klientów, przy czym dotychczasowi klienci są zwolnieni z jej uiszczania. Pozostałe firmy leasingowe nie stawiają klientowi takiego wymogu.

Koszt przedmiotu  leasingu - Skody Octavia Ambition na okres 3 lat z opcją minimalnej opłaty początkowej

BZ WBK Leasing

Getin Leasing

Grupa Masterlease

Idea Leasing

ING Lease

Leasing Polski

Volkswagen Leasing

Szczególne warunki uzyskania leasingu

brak

brak

brak

brak

posiadanie od co najmniej 6 m-c produktów kredytowych lub odpowiednich wpływów na rachunek

brak

przy produkcie SKODA Leasing Niskich Rat -założenie rocznego przebiegu do 20 tys. km

Opłata początkowa

min. 1% - 853,2 zł

min. 1% - 853,2 zł

0 zł

0 zł

0 zł

min. 5% - 4266 zł *

0 zł

Opłata za opracowanie wniosku

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

1,99% - 1697,86 zł

0 zł

Koszt wykupu po 3 latach

853,20 zł

853,20 zł

29 862 zł **

853,20 zł

od 85,32 do 25596 zł ****

853,20 zł

42 831 zł **

Rata miesięczna

2567,28 zł

2553,97 zł

1844,94

2525 zł ***

od 1113,38 do 1776 zł ****

2603,22 zł

1438 zł

Rata miesięczna z kosztem OC/AC

zależy od opcji ubezpieczenia

2659,34 zł

2011,60 zł

2818 zł ***

od 1463,31 do 2125,93 zł ****

3002,62 zł

1516 zł

Źródło: Bankier.pl, na podstawie kalkulacji firm leasingowych, stan na 17.02.2017 r.

* opłata początkowa w wysokości min. 5% dotyczy nowych klientów, dla obecnych klientów wynosi 0%

** wykup balonowy, możliwość wymiany samochodu bez konieczności wykupu

*** rata oparta na zmiennej stopie oprocentowania WIBOR 1M
**** wysokość opłat uzależniona od wartości końcowej

Wyłącznie jedna z prezentowanych firm leasingowych posiada opłatę za opracowanie wniosku – Leasing Polski – która wynosi 1,99%. Jest to oplata przygotowawcza za doprowadzenie do podpisania umowy leasingowej. Jeśli transakcja nie zostanie zrealizowana, opłata nie jest pobierana. Dodatkowo w większości firm klient nie jest zobowiązany do spełnienia określonych warunków w celu uzyskania leasingu. Wyjątkiem jest ING Lease oraz Volkswagen Leasing. Pierwszy z nich nakłada na leasingobiorcę, który wybierze opcję bez opłaty początkowej, warunek posiadania co najmniej przez 6 miesięcy produktów kredytowych bądź wypływów na rachunek w odpowiedniej wysokości. Natomiast Volkswagen Leasing w ofercie SKODA Leasing Niskich Rat ustalił maksymalny roczny przebieg na poziomie 20 tys. km.

Koszt leasingu Skody Octavia Ambition na okres 3 lat z opcją 30% opłaty początkowej

BZ WBK Leasing

Getin Leasing

Grupa Masterlease

Idea Leasing

ING Lease

Leasing Polski

Volkswagen Leasing

Szczególne warunki uzyskania leasingu

brak

brak

brak

brak

brak

brak

przy produkcie SKODA Leasing Niskich Rat -założenie rocznego przebiegu do 20 tys. km

Opłata początkowa

25 596 zł

25 596 zł

25 596 zł

25 596 zł

25 596 zł

25 596 zł

25 596 zł

Opłata za opracowanie wniosku

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

1,99% - 1697,86 zł ****

0 zł

Koszt wykupu po 3 latach

853,20 zł

853,20 zł

8 868,20 zł ***

853,20 zł

od 85,32 do 25596 zł **

853,20 zł

42831 zł ***

Rata miesięczna

1808,78 zł

1801,36 zł

1129,94 zł

1761 zł *

od 1113,38 do 1776zł **

1870,81 zł

661 zł

Rata miesięczna z kosztem OC/AC

zależne od opcji ubezpieczenia

1907,76 zł

1296,60 zł

2054 zł *

od 1463,31 do 2125,93 zł **

2270,21 zł

738 zł

Źródło: Bankier.pl, na podstawie kalkulacji firm leasingowych, stan na 17.02.2017 r.
* rata oparta na zmiennej stopie oprocentowania WIBOR 1M

** wysokość opłat uzależniona od wartości końcowej
*** wykup balonowy , możliwość wymiany samochodu bez konieczności wykupu

**** jest to oplata przygotowawcza za doprowadzenie do podpisania umowy leasingowej

Wysokość miesięcznej raty, a co za tym idzie łączny kosz leasingu, jest ściśle uzależniona od opcji preferowanej przez przedsiębiorcę. Volkswagen Leasing w ramach produktu SKODA Leasing Niskich Rat w opcji bez wpłaty początkowej kalkuluje ratę uwzględniającą ubezpieczenie na poziomie 1516 zł. W razie chęci dokonania wykupu pojazdu, klient musi się liczyć z jego wysoką wartością – 42 831 zł po trzech latach. Ma jednak również możliwość wymiany samochodu na nowy bez konieczności uiszczania wykupu. Podobna sytuacja ma miejsce w Grupie Masterlease. Klient może liczyć na niższą ratę przy jednoczesnym podwyższonym koszcie wykupu. Najwyższą miesięczną ratę z minimalną wymaganą wpłatą początkową, nie uwzględniającą kosztów ubezpieczenia, klienci poniosą w Leasingu Polskim – 2603,22 zł. Po uiszczeniu 30-proc. wkładu własnego, spada ona do poziomu 1870,81 zł. Przedsiębiorca, porównując oferty otrzymane z różnych firm leasingowych, powinien zwrócić uwagę, czy wysokość raty przedstawionej we wstępnej kalkulacji uwzględnia składkę ubezpieczeniową przedmiotu leasingu. W przeciwnym razie rzeczywisty miesięczny koszt może podskoczyć średnio nawet o 200-300 zł, w zależności od rodzaju sprzętu.

Leasing sposobem na uniknięcie podwyżek ubezpieczeń OC/AC

Zawierając umowę leasingową, klient może skorzystać z opcji proponowanej przez większość firm leasingowych, a mianowicie zawrzeć w ramach kontraktu umowę ubezpieczenia pojazdu na klika lat. Okresem, na jaki firmy dokonują ubezpieczenia przedmiotu leasingu, jest pięć lat bądź nawet cały okres trwania umowy. Klienci, którzy zdecydują się na takie rozwiązanie zaciągając leasing w Grupie Masterlease, Getin Leasing, Idea Leasing, Leasingu Polskim oraz ING Lease mogą cieszyć się niezmiennością składki ubezpieczeniowej OC/AC. Przy obecnym wzroście przede wszystkim stawek ubezpieczenia OC możliwość posiadania gwarancji stałej opłaty jest niewątpliwą zaletą leasingu.

Oczywiście leasingobiorca ma również możliwość indywidualnego ubezpieczenia samochodu będącego przedmiotem leasingu. Takie ubezpieczenie musi jednak spełniać określone warunki oraz zostać zaakceptowane przez leasingodawcę. Jedynie w Volkswagen Leasing klient nie ma dostępnej opcji indywidualnego ubezpieczenia, co za tymi idzie jest skazany na warunki przedstawione przez leasingodawcę.

Warunki ubezpieczenia przedmiotu leasingu - Skody Octavia Ambition

BZ WBK Leasing

Getin Leasing

Grupa Masterlease

Idea Leasing

ING Lease

Leasing Polski

Volkswagen Leasing

Czy leasingobiorca może ubezpieczyć sprzęt indywidualnie?

tak

tak

tak

tak

tak

tak

nie

Jakie warunki musi spełniać indywidualne ubezpieczenie?

brak

brak

brak

- brak udziału własnego klienta;
- brak redukcji sumy ubezpieczenia;
- zachowanie przez pierwsze 6 m-c wartości fakturowej pojazdu jako sumy ubezpieczenia;
- brak potrąceń amortyzacyjnych;
-franczyza integralna nie wyższa niż 1% (nie przekraczająca 1000 zł);
- płatność składki jednorazowa;
- likwidacja szkód w wariancie "warsztat" (rozliczenie na podstawie faktury);

- pełen zakres ubezpieczenia AC+ KR;
- ubezpieczenie zawarte min. na roczny okres;
- wartość pojazdu nie ulega zmianie w okresie 6 m-c (brak konsumpcji sumy ubezpieczenia);
- zniesiony udział własny w szkodach;
- brak potrąceń z tytułu amortyzacji dla pojazdów do 5 roku eksploatacji;

- włącznie
jednorazowa płatność składki;

brak

n/d

Czy ubezpieczeni OC/AC można zawrzeć na klika lat?

tak

tak, maks.  5 lat

tak, maks. na okres trwania umowy

tak, maks. 5 lat

tak, maks. na okres trwania umowy

tak

nie

Czy zawarcie ubezpieczenia OC/AC na klika lat gwarantuje niezmienność składki?

nie

tak

tak

tak

tak

tak

n/d

Wysokość rocznej składki ubezpieczenia OC/AC

zależy od opcji ubezpieczenia

4004 zł

2000 zł

3373 zł

3112 zł

3515,18 zł

2560 zł

Źródło: Bankier.pl, na podstawie kalkulacji firm leasingowych, stan na 17.02.2017 r.

Wysokość rocznej składki ubezpieczenia OC/AC w ramach zawartej umowy leasingowej może wahać się od 2000 zł do 4004 zł. Rozbieżność w sumach wynika z ofert proponowanych przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe oraz jego zakres. Wybierając ubezpieczenie w ramach umowy leasingowej, jest ono rozbite na 12 rat i doliczone do miesięcznej raty leasingowej. Ubezpieczając przedmiot leasingu samodzielnie, najczęściej jest nałożony na leasingobiorcę wymóg uiszczenia składki w formie płatności jednorazowej. Podpisując kontrakt leasingowy, musimy mieć na uwadze, że to firma leasingowa dyktuje warunki ubezpieczenia. Zatem jako użytkownik auta jesteśmy zobowiązani do zaopatrzenia się nie tylko w obowiązkowe ubezpieczenie OC, ale również autocasco. Pakiet OC/AC stanowi dla leasingodawcy zabezpieczenie przedmiotu leasingu przed jego zniszczeniem lub utratą. Dodatkowo chroni posiadacza leasingu przed poniesieniem dodatkowych kosztów związanych z ewentualną naprawą samochodu.

Aby jednak nie było tak kolorowo, należy wspomnieć, że w trakcie trwania umowy prawnym właścicielem pojazdu jest firma leasingowa. To powoduje, że zniżki za bezszkodową jazdę są naliczane na jej konto. Natomiast dla użytkownika auta sytuacja wygląda tak, jakby w tym okresie nie jeździł wcale. Najważniejsze jest, wybierając ofertę leasingową, zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, ponieważ mogą one znacznie się od siebie różnić.

Usługi dodatkowe równie ważne jak koszty

W ramach umowy leasingu samochodu coraz częściej klient otrzymuje pakiet usług dodatkowych, m.in. darmowy serwis, bieżące przeglądy, wymianę i przechowywanie opon. W Grupie Masterlease leasingobiorca jest doposażony w usługi serwisowe obejmujące: serwis w limicie 90 tys. km, samochód zastępczy w razie awarii, wymianę i przechowywanie opon, koordynację i likwidację szkód, dodatkowo otrzymuje kartę paliwową czy dostęp do faktur elektronicznych. Inaczej wygląda to w BZ WBK Leasing, gdzie ewentualne usługi dodatkowe zależne są od woli klienta. Leasingobiorca może skorzystać m.in. z GAP (Guaranteed Asset Protection), tj. z ubezpieczenia od utraty wartości samochodu działającego w przypadku szkody całkowitej lub utraty samochodu, karty paliwowej oraz PPI (ubezpieczenie gwarantujące ciągłości spłaty rat leasingowych w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych czynników losowych uniemożliwiających regulowanie należności). Getin Leasing obejmuje klientów rocznym ubezpieczeniem ochrony prawnej, natomiast Idea Leasing umową assistance na okres jednego roku. W ING Lease klient może cieszyć się pakietem ING Likwidacja szkód, w ramach którego otrzymuje pomoc w likwidacji szkody, samochód zastępczy czy nadzór nad naprawą na każdym etapie jej trwania. Klienci, którzy skorzystają z oferty Volkswagen Leasing, otrzymają pakiet darmowych przeglądów. Natomiast Leasing Polski wychodzi z propozycją zmiany auta na nowe w każdym momencie trwania umowy. Warunkiem jest, aby nowy pojazd był wyższej wartości od aktualnie leasingowanego oraz znajdował się w ofercie Leasingu Polskiego. Jest to propozycja przede wszystkim dla przedsiębiorców, którzy planują przebranżowienie.

Usługi dodatkowe w ramach umowy leasingu Skody Octavia Ambition

BZ WBK Leasing

Getin Leasing

Grupa Masterlease

Idea Leasing

ING Lease

Leasing Polski

Volkswagen Leasing

Czy w ramach umowy leasingowej przysługują usługi dodatkowe?

zależne od decyzji klienta m.in. GAP, kata paliowa, PPI

tak, roczne ubezpieczenie ochrony prawnej

tak, tj.
- serwis w limicie 90 tys. Km;
- samochód zastępczy;
- wymiana i przechowywanie opon;
- koordynacja i likwidacja szkód;
- karta paliwowa;
- faktura elektroniczna;

tak, tj. roczne assistance 

tak, tj.
- likwidacja szkód;
- samochód zastępczy;
- nadzór nad naprawą;
- e-faktura
- portal klienta;

możliwość zmiany pojazdu w trakcie trwania umowy leasingowej

tak, tj. pakiet przeglądów

Czy umowa leasingowa obejmuje usługi serwisowe?

nie

nie

tak

nie

nie

nie

tak

Jaki jest miesięczny koszt wykupienia dodatkowego pakietu, jeśli umowa go nie obejmuje?

n/d

n/d

63 zł

n/d

n/d

n/d

55 zł *

Czy umowa leasingowa obejmuje usługę wymiany opon?

nie

nie

tak

nie

nie

nie

nie

Jaki jest miesięczny koszt wykupienia usługi wymiany opon, jeśli umowa go nie obejmuje?

n/d

n/d

n/d

n/d

n/d

n/d

n/d

Źródło: Bankier.pl, na podstawie kalkulacji firm leasingowych, stan na 17.02.2017 r.
* pakiet pełnych usług serwisowych

Oferty na rynku leasingowym potrafią cenowo znacznie się do siebie różnić. Na ostateczną cenę, jaką przyjdzie płacić klientom, wpływa zakres ubezpieczenia czy proponowane usługi dodatkowe. Niejednokrotnie warto przyjrzeć się droższej ofercie, gdzie wraz z samochodem klient otrzymuje darmowy serwis, pakiet przeglądów czy szerszy wariant ubezpieczenia. Przed wyborem należy również zapoznać się z warunkami umowy leasingowej oraz ogólnymi warunkami ubezpieczenia. Pamiętajmy, że firmy leasingowe niejednokrotnie współpracują z producentami samochodów, co pozwoli uzyskać klientom atrakcyjniejsze ceny.

Katarzyna Rostkowska

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
16 2 ~Kamilk30

Zdecydowanie warto też zastanowić się nad wynajmowaniem samochodów w Panek na przykład. Wypożyczalnie w PL działają prężnie, dynamicznie się zmieniają i rozwijają, to również ciekawa opcja, mniej zobowiązująca nas na lata.

! Odpowiedz
4 21 ~Tomasz

1. Autorka zebrała oferty poszczególnych banków i ujęła je w tabele, ponieważ kompletnie nie ma pojęcia o czym pisze.
2. Autorka nawet nie wiedziała o jakie informacje powinna pytać tak aby zaprezentowane dane miały jakąkolwiek wartość.

Jestem bardzo rozczarowany bardzo niskim poziomem tego artykułu.

! Odpowiedz
1 10 ~wl3

nawet nie wiadomo czy operuje kwotami netto czy brutto

! Odpowiedz
1 1 ~Leasing_vs_VAT

Leasing dla firm niedługo będzie passe: https://ukladankapodatkowa.wordpress.com/2017/03/14/czy-leasing-odejdzie-do-lamusa/

! Odpowiedz
2 11 ~Bogaty

Ja też mam drogi samochód i się z niego bardzo cieszę- 21 lat temu jak opuszczał fabrykę kosztował 200 tysięcy złoty :D

! Odpowiedz
0 13 ~lease

psu na budę takie porównanie

! Odpowiedz
1 12 ~bbb

Taki modny ten leasing i łatwo dostępny, że kilku moich znajomych pobrało drogie auta "się opłaciło", bo to przecież można wliczyć w koszty itd. Za gotówkę takich aut nigdy by nie kupili. Teraz płaczą , bo rata ogromna, odliczenie niewielkie, a auto warte już połowę!!! To tak, jakby przy zakupie spalić już 30-50 proc. pieniędzy. Chyba, że firma ma milionowe obroty to co innego.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 12 ~Alex

Ale to typowo polskie: szpanować służbowym samochodem, albo w leasingu.

! Odpowiedz
3 8 ~ał odpowiada ~Alex

Prestiż?
Kogo podnieca cudze auto?
Ktoś patrzy czym akwizytor przyjechał?
Więcej od niego kupię jak przyjedzie drogim autem?
Musi mieć drogi produkt, skoro go stać na takie wydatki.

! Odpowiedz
2 25 ~blachara odpowiada ~ał

Ja lubię tylko menszczyzn w drogich samochodach.

! Odpowiedz

Porównaj oferty

Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

Znajdź najbardziej zyskowną lokatę bankową. Określ najważniejsze cechy, a wyszukiwarka wybierze najlepsze oferty.

Narzędzia

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl