Czy Twoja firma potrzebuje bankowości korporacyjnej?

W dzisiejszych czasach wybór lub zmiana rachunku bankowego to czasochłonne przedsięwzięcie. Warto przeczytać regulamin prowadzenia rachunku, dobrze przeczytać umowę, a jeszcze lepiej bankową tabelę opłat i prowizji. Tylko, kto ma kilka wolnych dni? Większość banków funduje klientom opasłe tomy lektury swoich regulacji.

Zakładając, że udało się przez nie przebrnąć i wybrać rachunek firmowy, który spełnia oczekiwania cenowe – klient ma do podjęcia jeszcze jedną decyzję. Jak zarządzać swoim rachunkiem firmowym, czyli jak go używać na co dzień? Do lamusa odeszły zwyczaje wędrowania do oddziału bankowego z plikiem przelewów lub codziennego wertowania prasy w kolejce po wyciąg z rachunku. Dziś firmowym, a także osobistym rachunkiem, zarządza się zdalnie. Zdalnie, czyli poprzez telefoniczną obsługę klienta, systemy bankowości internetowej lub za pomocą systemów bankowości korporacyjnej.

Jednym z kryteriów wyboru sposobu korzystania z rachunku bankowego jest cena. Przydatność poszczególnych sposobów zarządzania rachunkiem warto zweryfikować z tabelą opłat i prowizji. Przelewy zlecane telefonicznie z reguły są bardziej kosztowne niż samodzielnie wykonywane przez internet. Wyciągi otrzymywane za pomocą Poczty Polskiej lepiej zastąpić wyciągami elektronicznymi.

Sedno zarządzania rachunkiem firmowym to jednak decyzja o prawie dostępu do informacji na temat wpływów i wypływów środków, a także prawo do zlecania przelewów w imieniu firmy. Można wybierać między prostym systemem bankowości internetowej lub złożonym systemem bankowości korporacyjnej.

Proste systemy bankowości internetowej zakładają, że każda pojedyncza osoba upoważniona do zarządzania rachunkiem będzie miała prawo sprawdzać historię transakcji na rachunku, zakładać lokaty, spłacać raty, ustanawiać zlecenia stałe, wprowadzać dane do przelewów i je autoryzować, czyli zlecać ich wykonanie bankowi. Takie systemy charakteryzuje (lub powinna charakteryzować) prostota, intuicyjność, ergonomia, czyli dostęp do funkcji systemu za pomocą jednego-dwóch kliknięć. Ułatwieniem dla klienta jest możliwość tworzenia koszyków przelewów lub eksport historii transakcji na rachunku do programów typu Excel. Osób upoważnionych do rachunku może być kilka, ale poziom uprawnień każdej z nich jest identyczny. Zabezpieczenia związane z rachunkiem to zwykle tokeny, autoryzacje smsowe lub listy haseł jednorazowych.

Systemy bankowości korporacyjnej charakteryzuje większy poziom skomplikowania i wyższy poziom zabezpieczeń. Klient mianuje spośród swojej załogi administratora systemu, który nadaje pracownikom poziom uprawnień zgodnie z polityką firmy. Poszczególne osoby mogą być uprawnione do przeglądania wpływów na rachunek lub obciążeń rachunku, wprowadzenia przelewów lub ich autoryzacji, albo do obu czynności równocześnie. Systemy bankowości korporacyjnej nie tylko pozwalają wykonywać standardowe czynności związane z rachunkiem, ale też podnoszą efektywność pracy działów księgowości. Oszczędności czasowe związane są z wykonywaniem zbiorczych przelewów i wymianą plików z systemem księgowym, czyli import danych do systemu księgowego (np. dotyczących wpłat od poszczególnych kontrahentów) lub eksport z sytemu księgowego do systemu bankowego (np. paczki płatności dla kontrahentów klienta, przelewy związane z płacami pracowniczymi). Najczęściej systemy bankowości korporacyjnej zabezpieczone są poprzez karty mikroprocesorowe, które autoryzują dostęp do rachunku i możliwość używania poszczególnych funkcji systemu.

Wciąż trudno podjąć decyzję? Zadzwoń do swojego banku i wypytaj doradcę, powinien pomóc Ci się zdecydować =)

Anna Kamińska,
Zastępca Dyrektora Bankowości Elektronicznej
Toyota Bank Polska S.A.

/ Przegląd Finansowy Bankier.pl

Artykuł pochodzi z Numeru Specjalnego Przeglądu Finansowego Bankier.pl Partnerem wydania jest Toyota Bank Polska