Bankowość dla zamożnych. Kiedy banki rozłożą przed tobą czerwony dywan?

redaktor Bankier.pl

Limuzyna podwożąca na lotnisko, wstęp na galę Oscarów i udział w międzynarodowym turnieju golfa – taka perspektywa brzmi luksusowo, ale to jeszcze nie wszystko, co banki są w stanie zaproponować klientom za założenie u nich konta w ramach premium i private banking. Czerwony dywan w oddziale bankowym nie jest jednak dostępny dla wszystkich – najbogatsze pakiety usług czekają tylko na tych, którzy dysponują majątkami liczonymi w milionach.

Private banking staje się coraz bardziej intratnym biznesem w Polsce. Liczba zamożnych Polaków (o miesięcznym dochodzie brutto powyżej 7,1 tys. zł) rośnie z roku na rok o kilkadziesiąt tysięcy. Według prognoz grupy KPMG, ta liczba wyniesie w 2018 r. prawie 1,2 mln osób, które łącznie będą dysponować majątkiem wynoszącym 210 mld zł. To stanowi szerokie poletko dla banków, dla których taki klient jest wyjątkowo wartościowy. W zamian za skorzystanie z ich usług, instytucje są w stanie udostępnić bogaczom wiele przywilejów, o których posiadacz standardowego konta osobistego może tylko pomarzyć.

Żeby skorzystać z usług private banking trzeba posiadać nawet kilka milionów złotych aktywów w banku
Żeby skorzystać z usług private banking trzeba posiadać nawet kilka milionów złotych aktywów w banku (thetaXstock)

Redakcja Bankier.pl przeprowadziła analizę oferty bankowości premium i private banking 17 banków działających w Polsce. W badaniu sprawdzaliśmy:

  • warunki, jakie klient musi spełnić, by do tych programów móc przystąpić

  • usługi, jakie bank udostępni klientowi w ramach takich pakietów.

Kogo bank uzna za godnego?

Nie wszystkie banki posiadają dedykowaną ofertę dla segmentu premium (skierowany do klientów zamożnych, ale jeszcze nie milionerów). Kilka z nich proponuje zamożnym klientom standardowy rachunek osobisty, którego prowadzenie jest darmowe już przy zagwarantowaniu wpływów w wysokości 2500 zł (Alior Bank, Konto Wyższej Jakości). Pojawiają się też praktyki z private banking – bank ustala próg majątku, który uprawnia do przystąpienia do programu.

Jeszcze na tym etapie progi nie są aż tak spektakularne. Największe wymagania ma w tym zakresie Citi Handlowy – oczekuje od klienta średniego salda na koncie w wysokości 300 000 zł. W większości przypadków klient zobowiązany jest do zgromadzenia w banku aktywów w wysokości ok. 100 000-200 000 zł.

Progi przystąpienia do pakietów dla klientów zamożnych w bankach działających w Polsce

Bank

Warunki dla premium banking

Warunki dla private banking

Alior Bank

Wpływy miesięczne: 2500 zł

lub transakcje kartą: 700 zł/m-c

Warunki ustalane indywidualnie

Bank BPH

Brak warunków przystąpienia

Bank BGŻ BNP Paribas

Wpływy miesięczne: 5000 zł
lub aktywa w banku: 100 000 zł

Aktywa w banku: 600 000 zł

Bank BPS

Wpływy miesięczne: 10 000 zł

Brak oferty

Bank Zachodni WBK

Wpływy miesięczne: 10 000 zł
lub aktywa w banku: 200 000 zł

Aktywa w banku: 3 mln zł

Credit Agricole Bank Polska

Wpływy miesięczne: 10 000 zł

Brak oferty

Citi Handlowy

Średnie saldo: 300 000 zł

Średnie saldo: 1,5 mln zł

Deutsche Bank

Bank nie podaje

Bank nie podaje

eurobank

Brak warunków przystąpienia

Brak oferty

Getin Noble Bank

Brak warunków przystąpienia

Aktywa w banku: 1 mln zł

ING Bank Śląski

Wpływy miesięczne: 10 000 zł
lub aktywa w banku: 150 000 zł

Aktywa w banku: 500 000 zł

Lion’s Bank

Brak oferty

Brak warunków

mBank

Wpływy miesięczne: 10 000 zł
lub aktywa w banku: 200 000 zł

Aktywa w banku: 1 mln zł

Bank Millennium

Wpływy miesięczne: 10 000 zł
lub aktywa w banku: 100 000 zł

Aktywa w banku: 1 mln zł

Bank Pekao

Wpływy miesięczne: 7500 zł

lub depozyty w banku: 50 000 zł

Aktywa w banku: 1 mln zł

PKO Bank* Polski

Aurum: Wpływy miesięczne: 9 000 zł
lub aktywa w banku: 150 000 zł

Platinium II: Wpływy miesięczne: 20 000 zł
lub aktywa w banku: 250 000 zł

Aktywa w grupie kapitałowej: 1 mln zł

Raiffeisen Polbank

Brak warunków przystąpienia

Aktywa w banku: 1 mln zł

*aktualizacja [24.03.16 r.]: PKO Bank Polski nie ustala warunków przystąpienia do programu. Podane wymagania dotyczą zwolnienia klienta z opłat za pakiet

Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie informacji banków

Te kwoty są jednak niczym w przypadku chęci przystąpienia do programu private banking. Tutaj stawki liczone są w milionach. Na największe ustępstwo zdecydował się ING Bank Śląski, w którym wystarczy zgromadzić 0,5 mln zł aktywów. Najbardziej wymagający jest z kolei Bank Zachodni WBK, który oczekuje od bogatego klienta sześciokrotnie więcej. Najczęściej pojawia się magiczna granica ustalana na poziomie 1 mln zł.

Ranking kont osobistych Bankier.pl - marzec 2016

Ranking kont osobistych Bankier.pl - marzec 2016

Fala podwyżek opłat w bankach może zmobilizować niejednego klienta do przeniesienia swoich pieniędzy do innej instytucji. Rynek jest duży i znalezienie darmowego konta to nie tak duży problem, jak mogłoby się wydawać. Przygotowaliśmy nowy ranking ROR-ów, który pomoże podjąć decyzję o wyborze nowego banku.

Czytaj dalej: ile kosztuje konto z concierge'em?

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 0 ~klaudiusz

hahaha no może czerwonego dywanu przede mna nie rozkladaja ale Raiffeisen tez ma obsluge klienta dobrą, moze nie wymagadm niewiadomo czego, szampana i kawioru ale pracownicy są pomocni i doradzaj a dobre oferty heh

! Odpowiedz
0 3 ~Prawdziwy_bankier

Długa ta reklama Panie Gawin. Może zamiast przepisywać tabelki warto byłoby zapytać kilku użytkowników private bankingu o ich opinię?

Jedną oferuję gratis.

Korzystałem z tego w kilku polskich bankach i to jest naciąganie na drogie produkty. Gdybym sam nie zajmował się zarządzaniem pieniędzmi, faktycznie mógłbym się na coś takiego pewnie nabrać. Szkoda czasu i pieniędzy.

Taniej i efektywniej zlecić te wszystkie usługi consierge swojej asystentce.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 2 ~zadowolony

Posiadam rachunek w Noble Banku i jestem bardzo zadowolony. Portfel mam podzielony na różne instrumenty: lokaty, akcje, FIZ, obligacje. Wiadomo na wszytskim nigdy nie udało sie zarobić, ale zawsze o tym wiem i jestem świadomy. Średnio zarabiam około 6% na całości i to mnie urządza. Doradca jest bardzo kompetentny, ok. 30

! Odpowiedz
4 1 ~zadowolony

letni młody człowiek po studiach. Widać, że sie intersuje, sam też inwestuje. Czytając wasze komentarze jestem w szku i jednocześnie cieszę się, że tam trafiłem.

! Odpowiedz
0 5 ~KredytowyAbstynent

Dziękuję. Nie skorzystam. Nawet jakby bank rozłożył przede mną nogi.

! Odpowiedz
0 1 ~stan2

Roztropność godna podziwu. Też zmierzam w tę stronę. Pozdrowienia.

! Odpowiedz
0 5 ~Art

Jakim trzeba być kretynem, żeby wpłacić 1 mln. do Deutsche Banku. Przecież ten bankrut za 2 lata padnie i dostaniesz tylko 100.000 euro z BFG.

! Odpowiedz
0 5 ~eduardo

'Prestiż' jest dla zakompleksionych frustratów, którym wychodzi słoma z papci. Nie dajcie się nabrać. Niedawno zrezygnowałem z podobno elitarnego konta Aquarius w mBanku i przechodzę na najzwyklejsze konto w innym banku dostając dokładnie to samo. Dopóki istniał Multibank, to klub Aquarius czymś się faktycznie wyróżniał, teraz wyróżnia się jedynie wysokimi opłatami jak dla każdego innego klienta i bardzo wysokimi warunkami zwolnienia z opłat

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 2 ~szereg-rozwiązań

Tak więc mówicie, że ci "mistrzowie inwestycji" nie inwestują sami, tylko doradzają jeleniom jak się wzbogacić?

! Odpowiedz
3 1 ~szereg-rozwiązań

w Polsce "banking premium" polega na dojeniu jeleni. To mówicie, że są chętni? Bardzo wątpliwe. Taki klient tylko wystawia się na próby agresywnej sprzedaży

! Odpowiedz

Księgarnia Bankier.pl

Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego Zasady wywierania wpływu na ludzi. Szkoła Cialdiniego ilustracje: Andrzej Mleczko, Robert B. Cialdini Cena: 34,90 zł  Zamów książkę

Znajdź nas na Facebooku

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl