Re: 2 pytania do 4tunat-a

re-atc_trader
1. Bez urazy, ale Twoje zapytanie dotyczące sposobu generowania dodatkowych środków na emeryturę, cytuję ... "na czym tak naprawdę Wam zależy..czy na odkładaniu części środków z przeznaczeniem na emeryturę czy też agresywne inwestowanie i narażanie ciężko zarobionych pieniędzy" ... jest mocno tendencyjne. Równie dobrze można zapytać, czy ktoś woli być piękny, zdrowy i bogaty, czy brzydki, chory i biedny ... ;-).
Można korzystać z inwestycji na szeroko pojętym rynku kapitałowym również mając niewielki poziom akceptacji ryzyka. Wszystko zależy od właściwego ustalenia Profilu Inwestora i dostosowaniu do niego składu Portfela
2. Co do rozwiązania o którym piszesz ... chodzi prawdopodobnie o skopiowany "żywcem" z rynku niemieckiego produkt HMI(w Polsce HMP) z tzw. gwarancją minimalnej wartości wypłaty po zakończeniu okresu jego trwania. Jeśli dobrze się domyślam, to jest to jeden z najbardziej NIEKORZYSTNYCH finansowo dla klienta produktów. Koszty "utrzymania" programu są bardzo wysokie(struktura dystrybucji to tzw. "piramida") i powodują, że po np. 5 latach wartość wykupu jest marginalna. Klient w zamian za "magiczne" słowo gwarancja traci kompletnie kontrolę nad wpłacanymi środkami i nie ma pojęcia gdzie i jak są alokowane. W uproszczeniu polega to na tym, ze Klient wpłaca np. przez 20 lat po 200 PLN/m-c, a jeśli dożyje, to będzie otrzymywać na emeryturze dodatkowo ... również ok. 200 PLN miesięcznie(sic!!). Ile będzie warte owe 200 PLN po 20 latach ... ?
No ale ... co kto lubi i jeśli tylko Klient wie WSZYSTKO o produkcie i jest świadomy jego konstrukcji ... proszę bardzo.
3. Od kilku juz lat zasadą jest NIE łączenie funkcji ubezpieczeniowych i inwestycyjnych w 1 polisie. Ubezpieczenie na Życie(+klauzule dodatkowe) ma za zadanie w ramach Planu Finansowego zabezpieczać Rodzinę i samego Ubezpieczonego od skutków finansowych zdarzeń losowych powodujących czasowy lub stały brak możliwości zarobkowania. Służą one również do zapewnienia bezpieczeństwa istniejacego już kapitału. W takich polisach udział inwestycji w wybrany UFK jest absolutnie minimalny i ma służyć jedynie temu, aby po wielu latach trwania polisy mieć szanse na odzyskanie części wpłaconych składek.
Produkty inwestycyjne są dopełnieniem Planu Finansowego i mają za zadanie optymalne pomnażanie kapitału lub/i jego tworzenie. Mogą one(ale nie muszą) mieć formę prawną polisy na życie, ale jest to tylko OPAKOWANIE(forma prawna) dla zachowania korzyści prawno-podatkowych jakie z mocy prawa dotyczą tej formy.
Obecnie istnieją na rynku programy inwestycyjne w w/w formie, które pozbawione są jakichkolwiek opłat za ryzyko ubezpieczeniowe i Suma Ubezpieczenia jest równa aktualnej wartości polisy(iloczyn jednostek uczestnictwa w Funduszch(TFI/UFK) i ich aktualnej wyceny). Służą one WYŁĄCZNIE do inwestycji pomimo formy ubezpieczenia na Życie. Nie powinno się zatem generalizować i wrzucać wszystkich polis do 1 worka z napisem "ubezpieczenie z funduszem - do niczego".
Pozdrawiam ...