O polisach inwestycyjnych

Skandia to produkt podobny do innych tzw. polis inwestycyjnych: axa, aegon, generali, compensa...

1. Opłaty
--------------------------
Na co zwrócić szczególną uwagę - na poziom kosztów. Szczególnie opłaty za zarządzanie. Ta opłata w różnych produktach różni się, i to często zależnie od wysokości tzw. rocznej składki (przy wpłatach systematycznych).

Ta opłata ma największe znaczenie na zysk, jaki możemy uzyskać po kilkunastu latach.

Dlatego moim zdaniem akurat Skandia dla małej składki nie będzie optymalna. Różnica pół procenta w tej opłacie może znaczyć kwotowo bardzo dużo po kilkunastu latach.

Proszę dokładnie przeczytać:
http://www.skandia.pl/file/pdf/centrum_inwestycyjne/owu/ow_r_zwk_090401.pdf

Dla składki 250 zł (3000 rocznie) opłata za zarządzanie to 2,9%. Gdzie w innych produktach spokojnie znajdziemy taki, gdzie jest poniżej 2%. Zapewniam, że 1% to kolosalna różnica w końcowym wyniku.

2. 15% pierwszorocznej składki to pewien zabieg marketingowy
--------------------------------
I liczony od wartości sumy pierwszorocznych ZADEKLAROWANYCH składek - czyli gdy np. zdecydujemy się na wpłaty po 250 zł /m-c a potem po miesiącu wpłącimy 30.000 zł to od tych 30.000 tych 15% bonusu nie ma.

Natomiast wartość tego "gratisu" jest generalnie znikoma.

Policzmy - 15% od (12x250=3000 zł) = 450 zł. To prawda.
Ale przez 15 lat zainwestujemy systematycznie 45000 zł - i wtedy ten bonus jest już znacznie mniej widoczny.

Oczywiście - te 450 zł pracuje przez 15 lat, i przy założeniu zysków 12% rocznie, i dodatkowo po opodatkowaniu na końcu te na tych 450 zł zarobimy ekstra 1630 zł (czyli ok 6 naszych miesięcznych składek). Generalnie niewiele.

Lepiej znaleźć produkt tańszy, bez promocji.

3. Czy te koszty mają znaczenie?
--------------------------------------
Tak. Bardzo duże.
Jeżeli nie inwestujemy aktywnie, to mogą zabrać nawet połowę wypracowanego zysku...

4. Ale mimo to polisa może dać lepiej zarobić niż inwestowanie np. w mBanku
-------------------------
Jak dokładnie policzyć to właśnie dzięki najważniejszej finansowej zalecie (moim zdaniem) czyli: brak podatku Belki przy konwersjach. Wykorzystując tę możliwość (czyli zmieniając od czasu do czasu fundusze i reagując na sytuację rynkową (ale nie tylko na nią) ta korzyść warta jest ponoszonej opłacie za zarządzanie. Po prostu na końcu możemy mieć więcej pieniędzy niż inwestując aktywnie poza polisą i za każdym razem płacąc pdatki.

Niestety - paradoksalnie - chwali się ten brak podatku przy konwersjach, ale zaleca inwestowanie Kup i Trzymaj oraz zasady uśredniania.

Jeżeli kogoś nie interesują slajdy marketingowe - to polecam poczytać bloga, gdzie pokazuję jak to wyglądało w przeszłości na danych rzeczywistych:
http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/strategia-kup-i-trzymaj-w-praktyce-totalna-porazka/

lub tutaj:

http://blog.opiekuninwestora.pl/index.php/efekt-uspienia-czujnosci-w-inwestowaniu/