Bezpieczne produkty

Zarabiać bez ryzyka to marzenie każdego inwestora. Finansiści dwoją się i troją, aby zrealizować to utopijne marzenie. Niejednokrotnie udaje im się, lecz trudno o pożytki, bez poniesienia kosztów.

1. Na wozie i pod wozem

2. Fundusze gwarantowane

3. Poliso-lokaty

Rynek produktów gwarantowanych ulega ciągłej ewolucji. Przybywają kolejne konstrukcje, stanowiące syntezę instrumentów z różnych rynków. Najlepiej byłoby jeszcze, aby nie trzeba było płacić podatku od zysków – marzy niejeden inwestor. Instytucje finansowe spełniają więc takie marzenia, kreując produkty hybrydowe w oparciu o rynek ubezpieczeń.

Przykładem takiego produktu jest poliso-lokata z gwarancją, stanowiąca połączenie lokaty bankowej i polisy ubezpieczeniowej na życie i dożycie. Lokata bankowa zapakowana w ubezpieczenie pozwala na uniknięcie podatku od zysków kapitałowych (www.bankier.pl/inwestowanie/gielda/podatek_gieldowy).

Stopa zwrotu z poliso-lokaty może przekraczać rentowność terminowej lokaty bankowej. Produkty takie są przeznaczone dla osób preferujących bezpieczne inwestycje, nie oczekujących wysokich zysków i niechętnie dzielących się z fiskusem zyskami. Przykładem takiego produktu jest poliso-lokata oferowana przez TU Generali. Jest to ubezpieczenie na życie i dożycie z gwarantowaną stopą techniczną. Produkt jest oferowany w trzech okresach ubezpieczenia: 3 miesiące oraz 6 i 12 miesięcy. Na koniec każdego okresu ubezpieczenia inwestor otrzymuje składkę powiększoną o gwarancję. Minimalna składka poliso-lokaty wynosi 20 tys. PLN.

Suma ubezpieczenia na życie jest równa tej na dożycie. Oznacza to, że polisa gwarantuje – w przypadku śmierci – pełną kwotę świadczenia, stanowiącą zwrot z kapitału już od pierwszego dnia inwestycji.

Gwarantowana stopa techniczna jest uzależniona od okresu ubezpieczenia i wysokości wpłacanej składki:

Dla okresu ubezpieczenia 12 miesięcy
Składka	20 – 100 tyś. zł	101 – 500 tyś. zł	Powyżej 501 tyś. zł
Stopa techniczna	6,16%	6,21%	6,26%
Odpowiadające roczne oprocentowanie lokaty bankowej	7,60%	7,67%	7,73%

Dla okresu ubezpieczenia 6 miesięcy
Składka	20 – 100 tyś. zł	101 – 500 tyś. zł	Powyżej 501 tyś. zł
Stopa techniczna	5,96%	6,00%	6,04%
Odpowiadające roczne (w skali 12 miesięcy) oprocentowanie lokaty bankowej	7,36%	7,41%	7,46%

Dla okresu ubezpieczenia 3 miesiące
Składka	Powyżej 2 mln zł
Stopa techniczna	5,68%
Odpowiadające roczne (w skali 12 miesięcy) oprocentowanie lokaty bankowej	7,01%

Źródło: Xelion.Doradcy Finansowi

Jan Mazurek

POPRZEDNIA: Fundusze gwarantowane

Re: Bezpieczne produkty Autor: ~ghyjy   2009-04-11 19:31

Tia, bardzo przekonująca 'reklama'.

Bezpieczne produkty Autor: ~Stefa   2009-03-31 14:53

Zarabiam na udzielaniu pożyczek w systemie social lending. Ryzyko niewielkie a zysk atrakcyjny. W końcu wybrałam lidera czyli kokos.pl więc nie mam sie czego obawiać.

Re: Bezpieczne produkty Autor: ~gruby   2009-03-06 17:49

superfund w perspektywie kiku lat tez daje zysk i jest bezpieczny i ma duza plynnosc poza tym pzu tez rozwaza inwestowanie w niego

Re: Bezpieczne produkty Autor: ~Liqiud   2009-03-05 10:36

Zgoda, teraz jest najlepszy moment na kredyt mieszkaniowy, jeśli masz stałą, pewną pracę. Ceny mieszkań rzeczywiście spadły, chociaż były one sztucznie zawyżane. Najlepiej, gdy pracujesz i dobrze zara (..)

Re: Bezpieczne produkty Autor: ~wlochu   2009-03-05 00:35

alez wlasnie teraz jest idealny moment ne kredyt, np. mieszkaniowy. ludzie tego nie wiedza, bo w prasie strasza, a tymczasem moi znajomi byli u paru doradcow i choc nie zarabiaja wiele moga dostac kre (..)

Re: Bezpieczne produkty Autor: ~Liquid   2009-03-04 16:23

Wiele zależy od tego, w jakim czasie spodziewasz się zysków. Im szybciej tym nauralnie wyższe ryzyko. Najpewnjiejsze zdają się obligacje, ale teraz to niezbyt chyba dobry moment. Ciekawe czy poliso - (..)

Re: Bezpieczne produkty Autor: remigiusz_s   2009-04-17 17:56

Dorzucę od siebie trochę na temat spadku realnej wartości pieniądza i porównywania jej do wyników inwestycyjnych. Przykładowo mając w kilkanaście lat zysk 1000%, a inflację w tym okresie 250% tak nap (..)

Bezpieczne produkty Autor: ~nikt ważny   2009-02-17 19:24

A co jeśli... Np. po 5 latach odzyskam kapitał początkowy, a inflacja w tym czasie wyniesie tylko 3% rocznie, to faktyczna wartość moich pieniędzy spadnie w tym czasie o około 16%. Inflacja 4% oznac (..)

Bezpieczne produkty Autor: ~leon   2009-02-09 03:08

Poliso-lokaty to wydaje się być dobry kierunek, zresztą wskazany mi przez konkurencję autora - Finamo :) Poczekajmy jeszcze 6 miesięcy to mysle bedzie spokojniejszy klimat na inwestycje ...