Oszczędzać można z wielu pobudek — na wszelki wypadek, na określony cel, dla uzyskania dodatkowego dochodu. Od tego po co oszczędzamy zależeć powinien wybór konkretnego produktu. Najważniejszym pytaniem, na które musimy sobie odpowiedzieć jest zatem kwestia celu oszczędzania.
Odkładamy na czarną godzinę
Każdego z nas nieraz zaskoczyły nieprzewidziane wydatki. Pół biedy jeśli dają się pokryć z bieżących dochodów, ale czasami zmuszeni jesteśmy sięgnąć do przygotowanych wcześniej rezerw. Taka „rezerwa bezpieczeństwa” nie powinna być zbyt duża (w końcu złośliwość losu też ma swoje granice), ale dostępna w każdej chwili bez narażania naszego stanu posiadania na nadmierne straty. Priorytetem w tym przypadku jest więc płynność i bezpieczeństwo przy możliwie wysokim dochodzie.
Idealny produkt, który ma spełniać rolę rezerwy „na wszelki wypadek” powinien zatem pozwalać na swobodny dostęp do zgromadzonych środków bez sankcji w postaci utraty oprocentowania. Możemy w tym przypadku skorzystać z rachunku oszczędnościowego lub z odnawialnej lokaty terminowej na krótki termin, ewentualnie z lokaty dynamicznej. Rachunek oszczędnościowy ma dodatkową zaletę — pozwala na dokonywanie wpłat w dowolnie przez nas wybranym momencie i dzięki temu może być „przechowalnią” okazjonalnych nadwyżek z ROR.
Oszczędzanie celowe
Kupno samochodu, wakacje, remont mieszkania — pewne wydatki planujemy z wyprzedzeniem. Czasem też odkładamy konsumpcję na później, chociażby oczekując na rynkową okazję i poszukujemy sposobu przechowania środków w możliwie nietkniętym przez inflację stanie. Przygotowując się na przyszłe wydatki jesteśmy w stanie z reguły określić moment, w którym przydadzą się nam odłożone wcześniej pieniądze. W tym przypadku skorzystać możemy z lokat bankowych o odpowiadającej naszym wymaganiom „długości życia”.
Oczywiście lokata bankowa jest tylko jedną z możliwości, ale jeśli zależy nam na minimalizacji ryzyka lub po prostu jesteśmy tradycjonalistami, to w ofercie banków znajdziemy coś dla siebie. Podstawowe kryterium w tym wypadku stanowić powinna wysokość oprocentowania środków, warto jednak skalkulować czy ułamek procenta różnicy wart jest czasu poświęconego na poszukiwanie najlepszej oferty i na dotarcie do wybranego banku. Może zatem skorzystać z tego, co proponuje bank, w którym posiadamy ROR lub znaleźć produkt, który można od początku do końca „obsłużyć” przez internet lub telefon. A może skorzystać z oferty promocyjnej i pozwolić się obdarować bankowi, który właśnie w tym momencie zdecydował się okresowo podwyższyć oprocentowanie lub rozdawać swoim klientom prezenty?
Warto przy tej okazji zwrócić uwagę na to, że lokata terminowa może być zabezpieczeniem w przypadku, gdy ubiegamy się o jakiś produkt kredytowy (np. kartę kredytową, kredyt samochodowy). Jeśli więc planujemy zadłużać się w niedalekiej przyszłości, to nie zaszkodzi dowiedzieć się czy jest sens powierzyć nasze oszczędności bankowi, w którym będziemy starać się o kredyt lub pożyczkę.
Lokata jako źródło systematycznego dochodu
Lokata bankowa może być źródłem dodatkowego dochodu, lecz aby dochód ten był odczuwalnym zastrzykiem gotówki musimy dysponować kapitałem o odpowiednich rozmiarach. Wówczas jednak warto dokładnie rozważyć alternatywne formy lokowania przynoszące wyższy dochód i oczywiście... zdywersyfikować posiadane aktywa. Lokata bankowa (np. lokata rentierska) może być jednym ze sposobów zainwestowania posiadanych przez nas środków, sposobem bezpiecznym i przynoszącym nienadzwyczajny lecz pewny dochód. Nierozsądne byłoby jednak przetrzymywanie dużych sum na nawet najlepiej oprocentowanej lokacie — w wyborze odpowiednich form inwestowania na pewno chętnie pomoże nam któryś z niezależnych doradców finansowych lub opiekun w ramach private banking.
Dodaj komentarz
