W obrocie zagranicznym najczęściej spotykane są czeki z wystawienia prywatnego (tzn. ich wystawcą jest osoba prywatna) oraz czeki bankierskie (wystawione przez bank). Zagraniczne czeki z wystawienia prywatnego z reguły nie są przez banki skupowane (czyli nie otrzymujemy za nie gotówki od razu w zamian za przeniesienie własności czeku), lecz przyjmowane do inkasa. Czek przyjęty do inkasa wysyłany jest do trasata (płatnika czeku, czyli zagranicznego banku), a wypłata środków następuje dopiero gdy bank inkasujący otrzyma od trasata należność. Proces ten może trwać od 3 do 12 tygodni i angażować szereg banków pośredniczących, podobnie jak w przypadku polecenia wypłaty. Każdy z pośredników pobiera za swoje usługi opłaty, a zatem inkaso czeku może okazać się dość kosztowne.
Opłaty pobierane za skup i inkaso czeków przez wybrane polskie banki
| Bank | Przyjęcie do inkasa | Skup |
| BGK | 0,3% (min. 30 zł) + koszty banku pośredniczącego + opłata pocztowa | |
| BPH | 1%, min. 20 zł, max 500 zł | 1,5%, min. 20 zł max 1000 zł + ewentualne koszty banków zagranicznych pobierane od opłaconych czeków podróżnych |
| BZWBK | 0,15%; min 150,00 zł; maks 500,00 zł | 1%; min 100,00 zł |
| Citibank | według kosztów rzeczywistych Banku |
1 % (min. 15 zł max 200 zł) |
| Fortis | 0,5% (min. 30 zł, max 300 zł) + opłaty i prowizje banków pośredniczących | 0,5% (min. 20 zł, max 100 zł) - tylko gdy pokrycie przekazano z góry |
| ING Bank Śląski | 0,25% kwoty inkasowanego czeku, min. 15 zł, max 300 zł |
1 % kwoty skupowanego czeku, min. 50 zł |
| Kredyt Bank | 0,25 % min. 15,00 max 150,00 |
ciągnionych na Bank i wystawionych przez bank korespondenta - 0,3 % min. 10,00 zł; max 300,00 zł pozostałych czeków, w tym podróżniczych - 1 % min. 15,00 zł; max 300,00 zł |
| Millenium | 0,2% (min. 10 zł, max 200 zł) | 0,5% (min. 15 zł) |
| Nordea | 0,2% min. 10 zł, max 200 zł + opłata pocztowa | Płatne w banku zagranicznym oprócz USA - 2% min. 50 zł, max 500 zł Płatne w banku zagranicznym w USA - 5% min. 100 zł, max 1000 zł |
| Pekao | 0,5% (min. 20 zł, max 400 zł) | Dla posiadaczy rachunku - 1,5% (min. 20 zł, max 1000 zł) Dla pozostałych - 2% (min. 20 zł, max 1000 zł) |
| PKO BP | 1% kwoty czeku min. 10,00 zł max 500,00 zł + opłata pocztowa za przesyłkę poleconą + koszty banku zagranicznego lub krajowego | 1,5% wartości czeków w tej samej walucie min. 10,00 zł max 1.000,00 zł + koszty banku zagranicznego |
Czeki bankierskie najczęściej nie muszą przebywać tak długiej drogi. Ponieważ banki dysponują kartami wzorów podpisów innych banków, to czek taki może zostać przyjęty do skupu, a suma czekowa może być wypłacona natychmiast. Jeśli zatem chcemy przesłać pieniądze za granicę i wykorzystać do tego celu czek, to warto postarać się o czek bankierski, zwłaszcza, że ceny takich instrumentów są umiarkowane.
Opłaty za wydanie czeku bankierskiego w wybranych polskich bankach
| Bank | Opłaty |
| BGŻ | 0,5%; min 40,00 zł; max 400 zł |
| BPH | 0,5%, min. 40 zł, max 350 zł |
| BZWBK | 0,2%; min 40,00 zł; max 200,00 zł |
| Citibank | 1 %; min. 20 zł max 200 zł |
| ING Bank Śląski | 0,5% kwoty sprzedawanego czeku, min. 30 zł, max 200 zł |
| Kredytbank | 0,25 % min. 20,00 zł max 300,00 zł |
| Millenium | 0,2%; min. 10 zł max 100 zł |
| Nordea | 0,5%; min. 10 zł max 100 zł |
| Pekao | 0,5%, min. 10 zł, max 200 zł Czek ciągniony na bank-korespondenta Pekao S.A. - dodatkowa opłata 10 EUR |
| PKO BP | 1% kwoty czeku min. 20,00 zł max 300,00 zł + opłata pocztowa za przesyłkę poleconą + koszty banku zagranicznego + opłata za SWIFT |
Specyficznym rodzajem czeków są czeki podróżne. Ich emisją zajmują się nie tylko banki, ale również inne instytucje (m.in. American Express). Kupując czek podróżny, okazujemy sprzedającemu dowód tożsamości i składamy na blankiecie swój podpis. Przedstawiając czek do wykupu ponownie podpisujemy się w obecności pracownika instytucji skupującej. Taki sposób weryfikacji sprawia, że czek podróżny jest narzędziem bezpiecznym i skutecznie zastępującym gotówkę na zagranicznych wyprawach. Wysokie koszty ponoszone przy zakupie i sprzedaży czeku oraz rozpowszechnienie się konkurencyjnych wobec travellers cheques kart płatniczych sprawiły jednak, że narzędzie to traci na popularności. Trudno je również uznać za skuteczny sposób przesyłania środków za granicę chyba, że... uda nam się zakupić czysty, niepodpisany blankiet i przesłać go pocztą (co jednak nie jest zbyt bezpieczne).
Opłaty pobierane przez wybrane polskie banki za sprzedaż i skup czeków podróżniczych
| Bank | Sprzedaż czeków podróżniczych | Skup czeków podróżniczych |
| BGŻ | 1%; min 25,00 zł; max 450 zł | |
| ING Bank Śląski | Dla posiadających rachunek - 0,5% łącznej kwoty sprzedawanych czeków, min. 5 zł, Dla pozostałych - 1% łącznej kwoty sprzedawanych czeków, min. 5 zł |
0,75% łącznej kwoty skupowanych czeków, min. 20 zł, max 200 zł czeki niewykorzystane - 15 zł za czek |
| Kredytbank | 0,25 % min. 20,00 zł max 300,00 zł | 1 % min. 15,00 zł max 300,00 zł |
| Nordea | 1% min. 20 zł max 100 zł | 1,5% min. 30 zł max 200 zł Zwrot niewykorzystanego czeku - 10 zł |
| Pekao | 1%, min. 5 zł | Dla posiadaczy rachunku - 1,5% (min. 20 zł, max 1000 zł) Dla pozostałych - 2% (min. 20 zł, max 1000 zł) Możliwa dodatkowa opłata w zależności od kraju, w którym wystawiono czek |
Wady i zalety czeku:
+ Umiarkowany koszt z punktu widzenia wystawcy (czeki bankierskie)
- Długi czas oczekiwania na środki (w przypadku inkasa czeku)
- Wysokie i trudne do przewidzenia opłaty obciążające remitenta (beneficjenta) inkasowanego czeku
Dodaj komentarz
