W sprecyzowaniu oczekiwań pomóc nam może poniższy mini-kwestionariusz, gdzie zaznaczamy przy każdej z pozycji te bardziej i mniej istotne elementy składające się na wymarzony program oszczędzania dla dziecka.
| Tak | Nie | |
| Chcę mieć stuprocentową pewność, że zgromadzone środki nie „skurczą” się przez lata | ||
| Chcę zagrać ostro - oczekuję jak najwyższego zysku, gotów jestem na ryzyko utraty części zgromadzonych środków | ||
| Chcę zapewnić dziecku dodatkowe środki w razie śmierci rodziców | ||
| Chcę uniknąć podatku od zysków kapitałowych (Belki) | ||
| Chcę mieć możliwość łatwego wycofania środków przed czasem bez dodatkowych opłat (np. gdy trzeba będzie przeznaczyć je na inny cel) | ||
| Chcę nie poświęcać sprawie wiele uwagi - ustanowić stałe zlecenie z rachunku i zapomnieć o sprawie | ||
| Chcę samodzielnie kontrolować przebieg oszczędzania - posiadam pewną wiedzę o instrumentach finansowych i związanym z nimi ryzykiem |
Produkty finansowe przygotowywane z myślą o zapobiegliwych rodzicach tworzone są najczęściej z użyciem trzech rodzajów „klocków”:
- Lokat bankowych, które charakteryzują się niskim ryzykiem i, co idzie w parze z bezpieczeństwem, niezbyt wysoką stopą zwrotu;
- Inwestycji (w przeważającej mierze przybierających formę jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych), które mogą być bardzo zróżnicowane pod względem ryzyka i stopy zwrotu - od najbezpieczniejszych i mało dochodowych instrumentów rynku pieniężnego i obligacji aż do charakteryzujących się wysoką zmiennością akcji.
- Polis ubezpieczeniowych, których zasada działania opiera się na gromadzeniu kapitału poprzez systematyczne opłacanie składek i wypłatę sumy ubezpieczenia w momencie ziszczenia się przewidzianego w umowie warunku (np. osiągnięcia przez dziecko określonego wieku).
Każdy z wymienionych elementów ma zupełnie inną charakterystykę i zadania. Upraszczając - lokaty bankowe mają chronić zgromadzony kapitał przed inflacją, inwestycje pomnażają zgromadzone środki (choć mogą je również uszczuplić!), ubezpieczenia awaryjnie chronią przed finansowymi skutkami niepożądanych zdarzeń jak śmierć rodzica, a jeśli takowe nie nastąpią, to gwarantują wypłatę zgromadzonych składek.
Jak widać z powyższego skrótowego zestawienia, nie istnieje produkt idealny - dający ochronę kapitału, wysoki zysk, ochronę ubezpieczeniową, a jednocześnie na tyle elastyczny by dało się w dowolnym momencie wycofać zgromadzone środki lub zmienić znacząco strategię oszczędzania. Przyjrzyjmy się zatem wadom i zaletom wybranych rozwiązań dostępnych na polskim rynku.
Dodaj komentarz
