2. Bank pomoże zainwestować
Na całe szczęście nie wszystkie banki myślą w ten sposób. Dla wielu mniejszych instytucji, takich jak na przykład Nord / LB Bank Polska, czy DZ Bank Polska, jest to jedyny sposób na zdobycie i utrzymanie klienta. Dla innych takich jak BRE Bank, czy Raiffeisen Bank Polska - sposób na wyraźne odróżnienie się od innych dużych konkurentów. Widać to zwłaszcza na przykładzie BRE, który pomoc przy tworzeniu oferty inwestycyjnej z zakresie zarządzania płynnością oferuje nie tylko swoim największym klientom, ale również za pośrednictwem wyspecjalizowanych doradców, również firmom z sektora MSP. Co warte podkreślenia - taka pomoc jest już wliczona w cenę pakietu. Pokazuje to zatem, że w przypadku firm prowadzących bardziej rozbudowaną działalność, przedsiębiorcy powinni patrzeć przede wszystkim na jakość i kompleksowość oferowanych przez obsługujących je banki usług, a dopiero potem na ich cenę. Może się bowiem okazać, że sugestie doświadczonego pracownika banku nie tylko pozwolą uniknąć strat związanych z różnego rodzajem ryzyk, ale w wielu przypadkach również zapewnić dodatkowe zyski. W jaki sposób? Dedykowany doradca klienta, z pomocą bankowych fachowców, może przedstawić najlepsze, dla danej firmy, "szyte na miarę" rozwiązanie zdywersyfikowania inwestycji pomiędzy instrumenty o różnym terminie zapadalności, stopniu ryzyka i płynności. Na podstawie przedstawionych przez bank i dopasowanych do potrzeb klienta propozycji, przedsiębiorca podejmuje ostateczną decyzję co do wyboru strategii inwestycji. Dzięki temu z jednej strony maksymalizuje on dochody z powierzonych bankowi środków, z drugiej zachowuje odpowiadający jego potrzebom poziom płynności - zarówno w złotych jak i walutach obcych. Usługa ta różni się zatem od zarządzania powierzonymi aktywami tym, że ostateczna decyzja, a co za tym idzie i ryzyko, należy do klienta. Dlatego poza dużą dozą zaufania i profesjonalizmu, tak bardzo ważne jest, żeby bank zatrudniał najbardziej doświadczonych pracowników, a równocześnie sam był aktywnym uczestnikiem rynku finansowego. Dzięki temu firma może liczyć zarówno na fachową poradę, jak również najlepszą ofertę bezpośrednio od obsługującej ją instytucji. Oprócz standardowych lokat terminowych, firma może inwestować swoje środki w:
- bony i obligacje skarbowe - zarówno na rynku pierwotnym jak i wtórnym,
- papiery dłużne przedsiębiorstw i banków,
- transakcje okresowej sprzedaży lub zakupów papierów wartościowych - zarówno krajowych jak i emitowanych za granicą,
- lokaty strukturyzowane,
- walutowe transakcje swapowe i inne.
Jak widać możliwości inwestowania nadwyżek finansowych jest w przypadku firm znacznie więcej niż standardowe lokaty. Ich dostępność zależy przede wszystkim od samego banku. I tak na przykład możliwość inwestowania w listy zastawne teoretycznie oferuje większość działających w Polsce banków, jednak najlepsze warunki oferuje Bank BPH, ING BSK, a ze względu na największy udział w tym rynku, zwłaszcza BRE Bank.
Z drugiej strony największe, międzynarodowe banki oferują znacznie szerszą paletę inwestycyjną. Na tym tle z całą pewnością wyróżnia się Citibank Handlowy. W jego jednak przypadku o dostępności do tego rodzaju produktów decyduje przede wszystkim wielkość firmy i grubość portfela. Tego rodzaju instrumenty nie są dostępne dla wszystkich.
Dodaj komentarz
